在我国境内，虚拟货币转账、线下点对点交割、平台代付等各类转给对方的交易行为均不受法律保护，相关兑换、转让交易属于违规行为，参与交易面临资金被骗、财产损失、卷入洗钱等违法风险。从现行监管规则来看，国内明令禁止任何形式的虚拟货币与法定货币互换、个人之间有偿划转变现，不管是链上直接转账、场外私下现款换币，还是依托境外平台居间交割，全流程都处在监管整治范围内，不存在合规的交易交割路径，不少用户尝试私下划转虚拟货币时，频繁遭遇收币方跑路、假转账凭证、地址填错资产永久丢失等问题，这也是监管持续严控个人私下交易虚拟货币的重要原因。
很多用户误以为区块链钱包点对点转账就是合法的资产划转方式，事实上链上地址转账仅能实现代币的链上数据变更，无法解决法定货币交割的合规问题。如果双方约定线下现金、银行卡转账换虚拟币，该场外交易模式被监管划定为非法金融相关活动，一旦出现一方收了钱不放币、收到虚拟币拒不付款的纠纷，当事人无法通过法院、公安走正常民事维权流程，因为交易标的本身不受法律认可。同时区块链转账不可逆，一旦输入对方钱包地址出现字符错误、选错币种主网，转出的虚拟货币会直接打入无效地址，资产永久无法追回，市面上九成以上私下转币亏损案例都源于地址失误和线下履约违约。
依托境外虚拟货币平台完成划转交割也是国内监管重点排查的违规方式，境外交易所面向国内用户开放场外撮合、代收代转业务本身违反国内监管规定，平台不受国内金融监管约束，没有资金存管保障。用户在平台挂单把虚拟币转让给国内买家时，常会碰到平台冻结账户、中间商卷走钱款和代币，部分黑平台还会借助转币收集银行卡信息，诱导用户参与跑分洗钱，牵连个人账户被银行风控冻结，影响个人征信与银行卡正常使用。即便是境外账户之间划转虚拟货币，境内居民参与资金跨境结算同样触碰外汇管理相关条款，大额资金流转极易触发反洗钱稽查。
从财产安全层面来说，无偿赠与式虚拟货币划转看似不涉及现金交易，看似规避了兑换监管，但大额代币频繁转账会被区块链风控系统标记异常地址，相关实名信息会被同步推送至反诈、金融监管部门，后续账户存在被核查风险。另外虚拟币价格波动剧烈，赠与后双方因资产价值反悔产生经济矛盾，没有任何法律条文支撑诉求判定，只能自行协商解决。监管部门常年发布风险提示，提醒普通民众摒弃虚拟货币交易、转让变现的想法，远离各类诱导私下收币、换币的社群和个人。
